C0152
主張
“削弱了全球金融危機後引入的房貸經紀人消費者保護和負責任貸款義務。”
原始來源： Matthew Davis
分析日期： 29 Jan 2026
原始來源
✅ 事實查核
該 gāi 聲明 shēng míng 需要 xū yào 評估 píng gū Coalition Coalition 政府 zhèng fǔ 是否 shì fǒu 「 「 撤回 chè huí 」 」 了 le 現有 xiàn yǒu 的 de 消費者 xiāo fèi zhě 保護 bǎo hù 和 hé 負責任 fù zé rèn 貸款 dài kuǎn 義務 yì wù 。 。
The claim requires evaluation of whether the Coalition government "wound back" existing consumer protections and responsible lending obligations.
這是 zhè shì 一個 yī gè 複 fù 雜的 zá de 聲明 shēng míng ， ， 需要 xū yào 仔細 zǎi xì 分析 fēn xī ： ： 他們 tā men 是 shì * * * * 移除 yí chú * * * * 了 le 現有 xiàn yǒu 的 de 保護 bǎo hù 措施 cuò shī ， ， 還是 hái shì * * * * 未能 wèi néng 實施 shí shī * * * * GFC GFC 後 hòu 改革 gǎi gé 建議 jiàn yì 的 de 新 xīn 保護 bǎo hù 措施 cuò shī ？ ？ This is a complex claim that demands careful parsing: Did they **remove** protections that existed, or **fail to implement new ones** recommended by post-GFC reforms?
### ### GFC GFC 前 qián 消費者 xiāo fèi zhě 保護 bǎo hù 背景 bèi jǐng ### Pre-GFC Consumer Protections Context
全球 quán qiú 金融 jīn róng 危機 wēi jī 後 hòu ， ， Rudd Rudd - - Gillard Gillard 領導 lǐng dǎo 的 de Labor Labor 政府 zhèng fǔ 引入 yǐn rù 了 le * * * * 2009 2009 年國家 nián guó jiā 消費者 xiāo fèi zhě 信用 xìn yòng 保護法 bǎo hù fǎ * * * * （ （ 2010 2010 年 nián 生效 shēng xiào ） ） [ [ 4 4 ] ] 。 。 After the Global Financial Crisis, the Rudd-Gillard Labor government introduced the **National Consumer Credit Protection Act 2009** (which commenced 2010) [4].
這確立 zhè què lì 了 le ： ： This established:
- Responsible lending obligations for credit licensees and mortgage brokers [5]
- Requirements for reasonable inquiries about borrower circumstances [5]
- Verification of creditworthiness [5]
- Prohibition on unconscionable conduct [5]
These obligations have remained largely intact since 2010 and were NOT removed by the Coalition government [5].
- - 信用 xìn yòng 許可方 xǔ kě fāng 和 hé 房貸 fáng dài 經紀 jīng jì 人 rén 的 de 負責任 fù zé rèn 貸款 dài kuǎn 義務 yì wù [ [ 5 5 ] ] ### The Financial Services Royal Commission (2018-2019)
- - 對 duì 借款人 jiè kuǎn rén 情況 qíng kuàng 進行 jìn xíng 合理 hé lǐ 調查 diào chá 的 de 要求 yāo qiú [ [ 5 5 ] ] The Hayne Royal Commission (Final Report February 2019) identified fundamental conflicts of interest in mortgage broker remuneration [6].
- - 信用度 xìn yòng dù 驗證 yàn zhèng [ [ 5 5 ] ] Key finding: brokers are paid by lenders (based on loan size) while required to act in borrowers' interests, creating misaligned incentives [6].
- - 禁止 jìn zhǐ 不當行 bù dāng xíng 為 wèi [ [ 5 5 ] ] Hayne recommended:
- Borrowers, not lenders, should pay brokers [7]
- Implement best interests duty for brokers [7]
- Phase out lender-paid trail commissions [7]
這些 zhè xiē 義務自 yì wù zì 2010 2010 年 nián 以來 yǐ lái 基本 jī běn 保持 bǎo chí 不變 bù biàn ， ， 且 qiě 未 wèi 被 bèi Coalition Coalition 政府 zhèng fǔ 移除 yí chú [ [ 5 5 ] ] 。 。 ### Coalition Government's Response: What WAS Implemented
### ### 金融 jīn róng 服務 fú wù 皇家 huáng jiā 委員會 wěi yuán huì （ （ 2018 2018 - - 2019 2019 ） ） **Best Interests Duty (2020)** [8]:
- Financial Sector Reform (Hayne Royal Commission Response—Protecting Consumers) Act 2020 passed February 2020 [8]
- Created statutory best interests duty for mortgage brokers effective January 1, 2021 [8]
- ASIC published Regulatory Guide 273 (June 2020) providing guidance on compliance [9]
- This represented NEW consumer protection, not wound-back protection [8]
**Campaign and Volume-Based Commission Restrictions (2019)** [10]:
- Banned campaign and volume-based commissions on mortgage broking [10]
- Required upfront commissions to be linked to drawn-down amounts [10]
- Implemented two-year claw-back limit on commissions (July 2020) [10]
**Responsible Lending Obligations: ASIC Regulatory Update (December 2019)** [11]:
- ASIC updated Regulatory Guide 209 on responsible lending conduct for credit licensees [11]
- Clarified and reinforced existing obligations rather than reducing them [11]
Hayne Hayne 皇家 huáng jiā 委員會 wěi yuán huì （ （ 2019 2019 年 nián 2 2 月 yuè 最終 zuì zhōng 報告 bào gào ） ） 指出 zhǐ chū 房貸 fáng dài 經紀 jīng jì 人 rén 薪酬 xīn chóu 存在 cún zài 根本性 gēn běn xìng 利益 lì yì 衝突 chōng tū [ [ 6 6 ] ] 。 。 ### Coalition Government's Response: What Was NOT Implemented (Rejected or Deferred)
關鍵 guān jiàn 發現 fā xiàn ： ： 經紀 jīng jì 人 rén 由 yóu 貸款方 dài kuǎn fāng （ （ 根據 gēn jù 貸款 dài kuǎn 規模 guī mó ） ） 支付 zhī fù ， ， 同時 tóng shí 被 bèi 要求 yāo qiú 為 wèi 借款人 jiè kuǎn rén 利益 lì yì 行事 xíng shì ， ， 造成 zào chéng 激勵 jī lì 機制 jī zhì 錯位 cuò wèi [ [ 6 6 ] ] 。 。 **Trail Commission Ban** [12]:
- Hayne recommended phasing out lender-paid trail commissions [12]
- **March 2019**: Treasurer Josh Frydenberg announced the Coalition would NOT ban trail commissions [13]
- Deferred review to 2022 [13]
- **March 2022**: Assistant Treasurer Michael Sukkar announced the government would NOT proceed with the 2022 review; no further changes to broker remuneration regulations [12]
- Result: Lender-paid trail commissions continue indefinitely, creating ongoing conflict of interest [12]
**Borrower-Pays Model** [14]:
- Hayne recommended borrowers directly pay brokers (transparent fees) rather than hidden lender commissions [14]
- Coalition government rejected this entirely and continued allowing lender-paid commissions [14]
Hayne Hayne 建議 jiàn yì ： ： - - 借款人 jiè kuǎn rén 而 ér 非 fēi 貸款 dài kuǎn 方應 fāng yīng 支付 zhī fù 經紀 jīng jì 人費用 rén fèi yòng [ [ 7 7 ] ] - - 為 wèi 經紀 jīng jì 人 rén 實施 shí shī 最佳 zuì jiā 利益 lì yì 義務 yì wù [ [ 7 7 ] ] - - 逐步 zhú bù 取消 qǔ xiāo 貸款方 dài kuǎn fāng 支付 zhī fù 的後續 de hòu xù 佣金 yòng jīn [ [ 7 7 ] ] ### ### Coalition Coalition 政府 zhèng fǔ 的 de 回應 huí yīng ： ： 已 yǐ 實施 shí shī 的 de 措施 cuò shī * * * * 最佳 zuì jiā 利益 lì yì 義務 yì wù （ （ 2020 2020 年 nián ） ） * * * * [ [ 8 8 ] ] ： ： - - 2020 2020 年 nián 2 2 月 yuè 通過 tōng guò 了 le 金融 jīn róng 部門 bù mén 改革 gǎi gé （ （ Hayne Hayne 皇家 huáng jiā 委員會 wěi yuán huì 回應 huí yīng — — 保護 bǎo hù 消費者 xiāo fèi zhě ） ） 法案 fǎ àn 2020 2020 [ [ 8 8 ] ] - - 為 wèi 房貸 fáng dài 經紀 jīng jì 人 rén 創設 chuàng shè 法定 fǎ dìng 最佳 zuì jiā 利益 lì yì 義務 yì wù ， ， 2021 2021 年 nián 1 1 月 yuè 1 1 日 rì 生效 shēng xiào [ [ 8 8 ] ] - - ASIC ASIC 於 yú 2020 2020 年 nián 6 6 月 yuè 發布 fā bù 監管 jiān guǎn 指南 zhǐ nán 273 273 ， ， 提供 tí gōng 合規 hé guī 指導 zhǐ dǎo [ [ 9 9 ] ] - - 這 zhè 代表 dài biǎo 了 le 新 xīn 的 de 消費者 xiāo fèi zhě 保護 bǎo hù ， ， 而 ér 非 fēi 撤回 chè huí 保護 bǎo hù [ [ 8 8 ] ] * * * * 活動 huó dòng 和 hé 規模 guī mó 佣金 yòng jīn 限制 xiàn zhì （ （ 2019 2019 年 nián ） ） * * * * [ [ 10 10 ] ] ： ： - - 禁止 jìn zhǐ 房貸 fáng dài 經紀 jīng jì 的 de 活動 huó dòng 和 hé 規模 guī mó 佣金 yòng jīn [ [ 10 10 ] ] - - 要求 yāo qiú 前期 qián qī 佣金 yòng jīn 與 yǔ 實際 shí jì 提款 tí kuǎn 金額 jīn é 掛鉤 guà gōu [ [ 10 10 ] ] - - 實施 shí shī 兩年 liǎng nián 佣金 yòng jīn 回 huí 追 zhuī 限制 xiàn zhì （ （ 2020 2020 年 nián 7 7 月 yuè ） ） [ [ 10 10 ] ] * * * * 負責任 fù zé rèn 貸款 dài kuǎn 義務 yì wù ： ： ASIC ASIC 監管 jiān guǎn 更新 gēng xīn （ （ 2019 2019 年 nián 12 12 月 yuè ） ） * * * * [ [ 11 11 ] ] ： ： - - ASIC ASIC 更新 gēng xīn 了關 le guān 於 yú 信用 xìn yòng 許可方 xǔ kě fāng 負責任 fù zé rèn 貸款 dài kuǎn 行為 xíng wèi 的 de 監管 jiān guǎn 指南 zhǐ nán 209 209 [ [ 11 11 ] ] - - 澄清 chéng qīng 並強化 bìng qiáng huà 了 le 現有 xiàn yǒu 義務 yì wù ， ， 而 ér 非 fēi 減少 jiǎn shǎo [ [ 11 11 ] ] ### ### Coalition Coalition 政府 zhèng fǔ 的 de 回應 huí yīng ： ： 未實施 wèi shí shī 的 de 措施 cuò shī （ （ 拒絕 jù jué 或 huò 推遲 tuī chí ） ） * * * * 後 hòu 續 xù 佣金 yòng jīn 禁令 jìn lìng * * * * [ [ 12 12 ] ] ： ： - - Hayne Hayne 建議 jiàn yì 逐步 zhú bù 取消 qǔ xiāo 貸款方 dài kuǎn fāng 支付 zhī fù 的後續 de hòu xù 佣金 yòng jīn [ [ 12 12 ] ] - - * * * * 2019 2019 年 nián 3 3 月 yuè * * * * ： ： 財政部長 cái zhèng bù zhǎng Josh Josh Frydenberg Frydenberg 宣布 xuān bù Coalition Coalition 不會 bù huì 禁止 jìn zhǐ 後 hòu 續 xù 佣金 yòng jīn [ [ 13 13 ] ] - - 推遲 tuī chí 審查 shěn chá 至 zhì 2022 2022 年 nián [ [ 13 13 ] ] - - * * * * 2022 2022 年 nián 3 3 月 yuè * * * * ： ： 助理 zhù lǐ 財政部長 cái zhèng bù zhǎng Michael Michael Sukkar Sukkar 宣布 xuān bù 政府 zhèng fǔ 不會 bù huì 進行 jìn xíng 2022 2022 年 nián 審查 shěn chá ； ； 不再 bù zài 對 duì 經紀 jīng jì 人 rén 薪酬 xīn chóu 監管 jiān guǎn 進行 jìn xíng 進 jìn 一步 yī bù 修改 xiū gǎi [ [ 12 12 ] ] - - 結果 jié guǒ ： ： 貸款方 dài kuǎn fāng 支付 zhī fù 的後續 de hòu xù 佣金 yòng jīn 無 wú 限期 xiàn qī 繼續 jì xù ， ， 造成 zào chéng 持續 chí xù 的 de 利益 lì yì 衝突 chōng tū [ [ 12 12 ] ] * * * * 借款人 jiè kuǎn rén 付費 fù fèi 模式 mó shì * * * * [ [ 14 14 ] ] ： ： - - Hayne Hayne 建議 jiàn yì 借款人 jiè kuǎn rén 直接 zhí jiē 支付 zhī fù 經紀 jīng jì 人 rén （ （ 透明 tòu míng 費用 fèi yòng ） ） 而 ér 非 fēi 隱藏 yǐn cáng 貸款方 dài kuǎn fāng 佣金 yòng jīn [ [ 14 14 ] ] - - Coalition Coalition 政府 zhèng fǔ 完全 wán quán 拒絕 jù jué 這一建議 zhè yī jiàn yì ， ， 繼續 jì xù 允許 yǔn xǔ 貸款方 dài kuǎn fāng 支付 zhī fù 佣金 yòng jīn [ [ 14 14 ] ] 缺失的脈絡
該 gāi 聲明 shēng míng 混淆 hùn xiáo 了 le 兩種 liǎng zhǒng 不同 bù tóng 的 de 情況 qíng kuàng ： ：
The claim conflates two distinct scenarios:
1. **Wound back** = removing protections that already existed
2. **Failed to implement** = not adding new protections recommended by post-crisis reforms
The Coalition government did NOT remove the core responsible lending obligations that Labor introduced in 2010.
1 1 . . * * * * 撤回 chè huí * * * * = = 移除 yí chú 已 yǐ 存在 cún zài 的 de 保護 bǎo hù 措施 cuò shī What they DID do was:
- Accept some Hayne recommendations (best interests duty) [8]
- Reject others (trail commission ban, borrower-pays model) [12], [14]
- Defer structural reform indefinitely [12]
The claim also omits important context about WHY these decisions were made:
**Coalition's Stated Reasoning** [15]:
- Trail commission bans would "put mortgage brokers out of business" [15]
- Concerned about competitive impact on non-bank lending [15]
- Believed best interests duty was sufficient to manage conflicts [16]
**Labor's Different Position** [17]:
- Also rejected borrower-pays model but wanted standardised lender-paid flat fees [17]
- Called for civil penalty provisions for best interests duty breach [17]
- Committed to consulting on further reforms [17]
2 2 . . * * * * 未能 wèi néng 實施 shí shī * * * * = = 未 wèi 添加 tiān jiā GFC GFC 後 hòu 改革 gǎi gé 建議 jiàn yì 的 de 新 xīn 保護 bǎo hù 措施 cuò shī Coalition Coalition 政府 zhèng fǔ 並未 bìng wèi 移除 yí chú Labor Labor 在 zài 2010 2010 年 nián 引入 yǐn rù 的 de 核心 hé xīn 負責任 fù zé rèn 貸款 dài kuǎn 義務 yì wù 。 。 他們 tā men 實際 shí jì 做 zuò 的 de 是 shì ： ： - - 接受 jiē shòu 部分 bù fèn Hayne Hayne 建議 jiàn yì （ （ 最佳 zuì jiā 利益 lì yì 義務 yì wù ） ） [ [ 8 8 ] ] - - 拒絕 jù jué 其他 qí tā 建議 jiàn yì （ （ 後 hòu 續 xù 佣金 yòng jīn 禁令 jìn lìng 、 、 借款人 jiè kuǎn rén 付費 fù fèi 模式 mó shì ） ） [ [ 12 12 ] ] 、 、 [ [ 14 14 ] ] - - 無 wú 限期 xiàn qī 推遲 tuī chí 結構 jié gòu 性 xìng 改革 gǎi gé [ [ 12 12 ] ] 該 gāi 聲明 shēng míng 也 yě 遺漏 yí lòu 了關 le guān 於 yú 為何 wèi hé 做出 zuò chū 這些 zhè xiē 決定 jué dìng 的 de 重要 zhòng yào 背景 bèi jǐng ： ： * * * * Coalition Coalition 政府 zhèng fǔ 的 de 陳 chén 述 shù 理由 lǐ yóu * * * * [ [ 15 15 ] ] ： ： - - 後 hòu 續 xù 佣金 yòng jīn 禁令 jìn lìng 將 jiāng 「 「 使房 shǐ fáng 貸經紀 dài jīng jì 人破產 rén pò chǎn 」 」 [ [ 15 15 ] ] - - 擔心 dān xīn 對 duì 非銀行 fēi yín xíng 貸款 dài kuǎn 的 de 競爭 jìng zhēng 影響 yǐng xiǎng [ [ 15 15 ] ] - - 相信 xiāng xìn 最佳 zuì jiā 利益 lì yì 義務 yì wù 足以 zú yǐ 管理 guǎn lǐ 衝突 chōng tū [ [ 16 16 ] ] * * * * Labor Labor 的 de 不同 bù tóng 立場 lì chǎng * * * * [ [ 17 17 ] ] ： ： - - 也 yě 拒絕 jù jué 了 le 借款人 jiè kuǎn rén 付費 fù fèi 模式 mó shì ， ， 但 dàn 希望 xī wàng 實行標 shí xíng biāo 準化 zhǔn huà 的 de 貸款方 dài kuǎn fāng 支付 zhī fù 固定 gù dìng 費用 fèi yòng [ [ 17 17 ] ] - - 呼籲 hū yù 對 duì 違反 wéi fǎn 最佳 zuì jiā 利益 lì yì 義務 yì wù 實施 shí shī 民事 mín shì 處罰 chù fá [ [ 17 17 ] ] - - 承諾 chéng nuò 諮 zī 詢進 xún jìn 一步 yī bù 改革 gǎi gé [ [ 17 17 ] ] 來源可信度評估
* * * * The The Age Age * * * * 是 shì 主流 zhǔ liú 澳洲 ào zhōu 新聞 xīn wén 媒體 méi tǐ （ （ Fairfax Fairfax / / Nine Nine Entertainment Entertainment ） ） ， ， 具有 jù yǒu 穩健 wěn jiàn 的 de 新聞 xīn wén 標準 biāo zhǔn 和 hé 編輯 biān jí 監督 jiān dū [ [ 1 1 ] ] 。 。
**The Age** is a mainstream Australian news outlet (Fairfax/Nine Entertainment) with solid journalistic standards and editorial oversight [1].
雖然 suī rán 傾向 qīng xiàng 中間 zhōng jiān 偏左 piān zuǒ ， ， 但區 dàn qū 分新聞 fēn xīn wén 報導 bào dǎo 和 hé 評論 píng lùn [ [ 2 2 ] ] 。 。 While it does lean center-left, it distinguishes between news reporting and opinion [2].
**Betoota Advocate** is a satirical publication that parodies Australian news and politics [3].
* * * * Betoota Betoota Advocate Advocate * * * * 是 shì 諷刺性 fěng cì xìng 出版物 chū bǎn wù ， ， 嘲諷 cháo fěng 澳洲 ào zhōu 新聞 xīn wén 和 hé 政治 zhèng zhì [ [ 3 3 ] ] 。 。 It is NOT a factual news source and should not be used for verifying claims—the article title alone reveals it is satire ("government to repair Australia's economy by telling banks to do exactly what caused the GFC" is clearly sarcastic commentary, not factual reporting) [3].
**Assessment**: The Age is credible for factual claims, but Betoota is satire and misleading when presented as a source.
它 tā 不是 bú shì 事實 shì shí 新聞 xīn wén 來源 lái yuán ， ， 不應用 bù yīng yòng 於 yú 驗證 yàn zhèng 聲明 shēng míng — — 文章 wén zhāng 標題 biāo tí 本身 běn shēn 就 jiù 表明 biǎo míng 它 tā 是 shì 諷刺 fěng cì （ （ 「 「 政府 zhèng fǔ 通過 tōng guò 告訴 gào sù 銀行 yín xíng 做導致 zuò dǎo zhì GFC GFC 的 de 確切 què qiè 事情 shì qíng 來修 lái xiū 復 fù 澳洲 ào zhōu 經濟 jīng jì 」 」 顯然 xiǎn rán 是 shì 諷刺 fěng cì 評論 píng lùn ， ， 而 ér 非事實 fēi shì shí 報導 bào dǎo ） ） [ [ 3 3 ] ] 。 。 Using satire as an evidence source is a credibility red flag for the original claim compilation.
* * * * 評估 píng gū * * * * ： ： The The Age Age 對 duì 於 yú 事 shì 實聲明 shí shēng míng 是 shì 可信 kě xìn 的 de ， ， 但 dàn Betoota Betoota 是 shì 諷刺 fěng cì 作品 zuò pǐn ， ， 作為 zuò wèi 來源 lái yuán 呈 chéng 現時 xiàn shí 具有 jù yǒu 誤導性 wù dǎo xìng 。 。 使用 shǐ yòng 諷刺 fěng cì 作為 zuò wèi 證據 zhèng jù 來源 lái yuán 是 shì 原始 yuán shǐ 聲明 shēng míng 彙 huì 編的 biān de 可信度 kě xìn dù 警示 jǐng shì 信號 xìn hào 。 。 ⚖️
Labor 比較
* * * * Labor Labor 在 zài 房貸 fáng dài 經紀 jīng jì 人 rén 監管 jiān guǎn 上 shàng 的 de 立場 lì chǎng * * * * [ [ 17 17 ] ] ： ：
**Labor's Position on Mortgage Broker Regulation** [17]:
Labor's alternate policy:
- Also rejected borrower-pays model as unworkable for competition [17]
- Proposed standardised lender-paid flat fees instead of percentage-based commissions [17]
- Prioritized best interests duty with civil penalty provisions [17]
- Committed to consulting on further alignment of broker regulation with financial adviser regulation [17]
**Key Difference:** Labor would NOT have cancelled the 2022 review of trail commissions [12].
Labor Labor 的 de 替代 tì dài 政策 zhèng cè ： ： Instead, they would have proceeded with consultation on further reform [17].
- - 也 yě 拒絕 jù jué 借款人 jiè kuǎn rén 付費 fù fèi 模式 mó shì ， ， 因擔 yīn dān 心影響 xīn yǐng xiǎng 競爭 jìng zhēng [ [ 17 17 ] ] However, Labor's alternative also did NOT propose a comprehensive ban on lender-paid commissions—they proposed reform of HOW those commissions were structured and paid [17].
**Finding:** Both parties accepted that structural reform was difficult.
- - 提議 tí yì 標準化 biāo zhǔn huà 貸款方 dài kuǎn fāng 支付 zhī fù 固定 gù dìng 費用 fèi yòng 而 ér 非 fēi 百分比 bǎi fēn bǐ 佣金 yòng jīn [ [ 17 17 ] ] The Coalition chose not to pursue further reform; Labor indicated they would, but the details of what Labor would have actually implemented remain partially unclear from available sources.
- - 優 yōu 先考 xiān kǎo 慮 lǜ 具有 jù yǒu 民事 mín shì 處罰 chù fá 條款 tiáo kuǎn 的 de 最佳 zuì jiā 利益 lì yì 義務 yì wù [ [ 17 17 ] ] - - 承諾 chéng nuò 諮 zī 詢進 xún jìn 一步 yī bù 對齊 duì qí 經紀 jīng jì 人 rén 監管 jiān guǎn 與 yǔ 財務顧 cái wù gù 問監管 wèn jiān guǎn [ [ 17 17 ] ] * * * * 關鍵 guān jiàn 區別 qū bié ： ： * * * * Labor Labor 不會 bù huì 取消 qǔ xiāo 2022 2022 年後續 nián hòu xù 佣金 yòng jīn 審查 shěn chá [ [ 12 12 ] ] 。 。 相反 xiāng fǎn ， ， 他們 tā men 將繼續 jiāng jì xù 諮 zī 詢進 xún jìn 一步 yī bù 改革 gǎi gé [ [ 17 17 ] ] 。 。 然而 rán ér ， ， Labor Labor 的 de 替代 tì dài 方案 fāng àn 也 yě 未 wèi 提議 tí yì 全面禁止 quán miàn jìn zhǐ 貸款方 dài kuǎn fāng 支付 zhī fù 佣金 yòng jīn — — 他們 tā men 提議 tí yì 改革 gǎi gé 這些 zhè xiē 佣金 yòng jīn 的 de 結構 jié gòu 和 hé 支付 zhī fù 方式 fāng shì [ [ 17 17 ] ] 。 。 * * * * 發現 fā xiàn ： ： * * * * 兩黨 liǎng dǎng 都 dōu 承 chéng 認結 rèn jié 構性 gòu xìng 改革 gǎi gé 困難 kùn nán 。 。 Coalition Coalition 選擇 xuǎn zé 不 bù 追求 zhuī qiú 進 jìn 一步 yī bù 改革 gǎi gé ； ； Labor Labor 表明 biǎo míng 他們 tā men 會 huì ， ， 但 dàn Labor Labor 實際會 shí jì huì 實施 shí shī 的 de 細節 xì jié 從 cóng 現有 xiàn yǒu 來源 lái yuán 看 kàn 仍 réng 部分 bù fèn 不明 bù míng 。 。 🌐
平衡觀點
### ### 合理 hé lǐ 的 de 批評 pī píng
### The Legitimate Criticism
Hayne Hayne 指出 zhǐ chū 了 le 根本性 gēn běn xìng 結構 jié gòu 問題 wèn tí ： ： 經紀 jīng jì 人 rén 由 yóu 貸款方 dài kuǎn fāng 支付 zhī fù 同時 tóng shí 被 bèi 要求 yāo qiú 為 wèi 借款人 jiè kuǎn rén 利益 lì yì 行事 xíng shì ， ， 造成 zào chéng 固有 gù yǒu 利益 lì yì 衝突 chōng tū [ [ 6 6 ] ] 。 。 Hayne identified a fundamental structural problem: brokers paid by lenders while required to act for borrowers creates inherent conflict of interest [6].
Coalition Coalition 拒 jù 絕後續 jué hòu xù 佣金 yòng jīn 禁令 jìn lìng 和 hé 借款人 jiè kuǎn rén 付費 fù fèi 模式 mó shì 意味著 yì wèi zhù 這一衝 zhè yī chōng 突 tū 仍 réng 未 wèi 解決 jiě jué [ [ 12 12 ] ] 、 、 [ [ 14 14 ] ] 。 。 The Coalition's rejection of the trail commission ban and borrower-pays model meant this conflict remained unaddressed [12], [14].
最佳 zuì jiā 利益 lì yì 義務 yì wù （ （ Coalition Coalition 確實 què shí 實施 shí shī 的 de ） ） 是 shì 一種 yī zhǒng 管理 guǎn lǐ 機制 jī zhì ， ， 但 dàn Hayne Hayne 發現 fā xiàn 衝突 chōng tū 本身 běn shēn 需要 xū yào 消除 xiāo chú ， ， 而 ér 非僅僅 fēi jǐn jǐn 管理 guǎn lǐ [ [ 6 6 ] ] 。 。 The best interests duty (which the Coalition DID implement) is a management mechanism, but Hayne found the conflict itself needed to be eliminated, not just managed [6].
ASIC ASIC 指出 zhǐ chū ， ， 遵守 zūn shǒu 負責任 fù zé rèn 貸款 dài kuǎn 義務 yì wù 不足以 bù zú yǐ 滿足 mǎn zú 最佳 zuì jiā 利益 lì yì 義務 yì wù — — 新義務 xīn yì wù 規定 guī dìng 了 le 更 gèng 高 gāo 標準 biāo zhǔn [ [ 9 9 ] ] 。 。 ASIC noted that complying with responsible lending obligations is NOT sufficient to meet the best interests duty—the new duty imposes a higher standard [9].
在 zài 選舉 xuǎn jǔ 前 qián 幾個 jǐ gè 月 yuè 宣布 xuān bù 取消 qǔ xiāo 2022 2022 年後續 nián hòu xù 佣金 yòng jīn 審查 shěn chá ， ， 似乎 sì hū 是 shì 為 wèi 避免 bì miǎn 行業 xíng yè 反彈 fǎn dàn 而 ér 做出 zuò chū 的 de 政治 zhèng zhì 選擇 xuǎn zé [ [ 12 12 ] ] 。 。 The decision to cancel the 2022 review of trail commissions, announced just months before elections, appeared to be a political choice to avoid industry backlash [12].
### ### 該 gāi 聲明 shēng míng 遺漏 yí lòu 的 de 內容 nèi róng ### What the Claim Misses
* * * * Coalition Coalition 增加 zēng jiā 了 le 保護 bǎo hù 措施 cuò shī ， ， 而 ér 非 fēi 移除 yí chú * * * * [ [ 8 8 ] ] ： ： **The Coalition Added Protections, Not Removed Them** [8]:
- Best interests duty did NOT exist pre-2021; this is a new protection [8]
- This is technically the OPPOSITE of "winding back"—it's adding consumer protection [8]
**Responsible Lending Obligations Remain in Force** [5]:
- The core obligations from the 2009 NCCPA have never been removed [5]
- ASIC's 2019 update reinforced, not reduced, the framework [11]
**The Conflict Was Known and Partially Addressed** [10]:
- Coalition DID implement campaign/volume-based commission restrictions [10]
- This directly reduces problematic commission structures [10]
**Other Parties Also Grappled With This Issue** [17]:
- Labor also rejected the borrower-pays model, concerned about impacts [17]
- Economist and industry debate exists about whether trail commissions ban would eliminate broker competition [15]
- No major party proposed completely eliminating mortgage brokers [17]
- - 最佳 zuì jiā 利益 lì yì 義務 yì wù 在 zài 2021 2021 年前 nián qián 不 bù 存在 cún zài ； ； 這是 zhè shì 新 xīn 保護 bǎo hù [ [ 8 8 ] ] - - 技術 jì shù 上 shàng 這是 zhè shì 「 「 撤回 chè huí 」 」 的 de 相反 xiāng fǎn — — 它 tā 是 shì 添加 tiān jiā 消費者 xiāo fèi zhě 保護 bǎo hù [ [ 8 8 ] ] * * * * 負責任 fù zé rèn 貸款 dài kuǎn 義務 yì wù 仍 réng 有效 yǒu xiào * * * * [ [ 5 5 ] ] ： ： - - 2009 2009 年 nián NCCPA NCCPA 的 de 核心 hé xīn 義務 yì wù 從 cóng 未 wèi 被 bèi 移除 yí chú [ [ 5 5 ] ] - - ASIC ASIC 的 de 2019 2019 年 nián 更新 gēng xīn 強化 qiáng huà 了 le 框架 kuāng jià ， ， 而 ér 非 fēi 減少 jiǎn shǎo [ [ 11 11 ] ] * * * * 衝突 chōng tū 已知 yǐ zhī 並 bìng 部分 bù fèn 解決 jiě jué * * * * [ [ 10 10 ] ] ： ： - - Coalition Coalition 確實 què shí 實施 shí shī 了 le 活動 huó dòng / / 規模 guī mó 佣金 yòng jīn 限制 xiàn zhì [ [ 10 10 ] ] - - 這 zhè 直接 zhí jiē 減少 jiǎn shǎo 了 le 問題 wèn tí 佣金 yòng jīn 結構 jié gòu [ [ 10 10 ] ] * * * * 其他 qí tā 政黨 zhèng dǎng 也 yě 在 zài 努力 nǔ lì 解決 jiě jué 這一 zhè yī 問題 wèn tí * * * * [ [ 17 17 ] ] ： ： - - Labor Labor 也 yě 拒絕 jù jué 了 le 借款人 jiè kuǎn rén 付費 fù fèi 模式 mó shì ， ， 擔心 dān xīn 影響 yǐng xiǎng [ [ 17 17 ] ] - - 經濟 jīng jì 學家 xué jiā 和 hé 行業 xíng yè 辯論後續 biàn lùn hòu xù 佣金 yòng jīn 禁令 jìn lìng 是否 shì fǒu 會 huì 消除 xiāo chú 經紀 jīng jì 人 rén 競爭 jìng zhēng [ [ 15 15 ] ] - - 沒有 méi yǒu 主要 zhǔ yào 政黨 zhèng dǎng 提議 tí yì 完全 wán quán 消除 xiāo chú 房貸 fáng dài 經紀 jīng jì 人 rén [ [ 17 17 ] ] 部分真實
6.0
/ 10
* * * * 理由 lǐ yóu ： ： * * * *
**Justification:**
The claim is factually incorrect in its core assertion that the Coalition "wound back" consumer protections [5], [8].
該 gāi 聲明 shēng míng 在 zài 核心 hé xīn 主張 zhǔ zhāng 上 shàng 事實 shì shí 錯誤 cuò wù ， ， 即 jí Coalition Coalition 「 「 撤回 chè huí 」 」 了 le 消費者 xiāo fèi zhě 保護 bǎo hù [ [ 5 5 ] ] 、 、 [ [ 8 8 ] ] 。 。 The responsible lending obligations introduced by Labor in 2010 remain in force and were not removed [5].
Labor Labor 在 zài 2010 2010 年 nián 引入 yǐn rù 的 de 負責任 fù zé rèn 貸款 dài kuǎn 義務 yì wù 仍 réng 有效 yǒu xiào 且 qiě 未 wèi 被 bèi 移除 yí chú [ [ 5 5 ] ] 。 。 The best interests duty introduced by the Coalition in 2021 is actually a NEW consumer protection, not a wound-back one [8].
Coalition Coalition 在 zài 2021 2021 年 nián 引入 yǐn rù 的 de 最佳 zuì jiā 利益 lì yì 義務 yì wù 實際 shí jì 上 shàng 是 shì 新 xīn 的 de 消費者 xiāo fèi zhě 保護 bǎo hù ， ， 而 ér 非 fēi 撤回 chè huí 的 de 保護 bǎo hù [ [ 8 8 ] ] 。 。 However, the claim contains an important grain of truth: The Coalition government DID reject or indefinitely defer structural reforms to address the conflict of interest in mortgage broker remuneration that the Financial Services Royal Commission identified as problematic [12], [14].
然而 rán ér ， ， 該 gāi 聲明 shēng míng 包含 bāo hán 重要 zhòng yào 的 de 真實 zhēn shí 內核 nèi hé ： ： Coalition Coalition 政府 zhèng fǔ 確實 què shí 拒絕 jù jué 或 huò 無 wú 限期 xiàn qī 推遲 tuī chí 金融 jīn róng 服務 fú wù 皇家 huáng jiā 委員會 wěi yuán huì 指出 zhǐ chū 有 yǒu 問題 wèn tí 的 de 房貸 fáng dài 經紀 jīng jì 人 rén 薪酬 xīn chóu 利益 lì yì 衝突 chōng tū 結構 jié gòu 改革 gǎi gé [ [ 12 12 ] ] 、 、 [ [ 14 14 ] ] 。 。 By choosing not to ban trail commissions and not to move to a borrower-pays model, the Coalition failed to implement reforms that Hayne argued were necessary [12], [14].
**The misleading element:** Presenting this as "winding back" protections is inaccurate.
通過 tōng guò 選擇 xuǎn zé 不 bù 禁止 jìn zhǐ 後 hòu 續 xù 佣金 yòng jīn 和 hé 不 bù 採用 cǎi yòng 借款人 jiè kuǎn rén 付費 fù fèi 模式 mó shì ， ， Coalition Coalition 未能 wèi néng 實施 shí shī Hayne Hayne 認為 rèn wèi 必要 bì yào 的 de 改革 gǎi gé [ [ 12 12 ] ] 、 、 [ [ 14 14 ] ] 。 。 A more precise claim would be: "Failed to implement the structural reforms to mortgage broker remuneration recommended by the Hayne Royal Commission, instead relying on best interests duty to manage inherent conflicts of interest."
**What is TRUE:**
- Coalition rejected trail commission ban [12]
- Coalition rejected borrower-pays model [14]
- Coalition cancelled the 2022 review of trail commissions [12]
- Hayne identified these as necessary reforms [7], [6]
**What is FALSE or MISLEADING:**
- "Wound back" existing consumer protections [5], [8]
- Suggests removal of protections that actually remain in place [5]
- Misleading by omitting that Coalition ADDED best interests duty [8]
* * * * 誤導 wù dǎo 要素 yào sù ： ： * * * * 將此 jiāng cǐ 表述 biǎo shù 為 wèi 「 「 撤回 chè huí 」 」 保護 bǎo hù 是 shì 不 bù 準確 zhǔn què 的 de 。 。 更 gèng 精確 jīng què 的 de 聲明應 shēng míng yīng 是 shì ： ： 「 「 未能 wèi néng 實施 shí shī Hayne Hayne 皇家 huáng jiā 委員會 wěi yuán huì 建議 jiàn yì 的 de 房貸 fáng dài 經紀 jīng jì 人 rén 薪酬 xīn chóu 結構 jié gòu 改革 gǎi gé ， ， 而是 ér shì 依靠 yī kào 最佳 zuì jiā 利益 lì yì 義務來 yì wù lái 管理 guǎn lǐ 固有 gù yǒu 利益 lì yì 衝突 chōng tū 。 。 」 」 * * * * 真實 zhēn shí 內容 nèi róng ： ： * * * * - - Coalition Coalition 拒絕 jù jué 了後續 le hòu xù 佣金 yòng jīn 禁令 jìn lìng [ [ 12 12 ] ] - - Coalition Coalition 拒絕 jù jué 了 le 借款人 jiè kuǎn rén 付費 fù fèi 模式 mó shì [ [ 14 14 ] ] - - Coalition Coalition 取消 qǔ xiāo 了 le 2022 2022 年後續 nián hòu xù 佣金 yòng jīn 審查 shěn chá [ [ 12 12 ] ] - - Hayne Hayne 將這些 jiāng zhè xiē 認定 rèn dìng 為 wèi 必要 bì yào 改革 gǎi gé [ [ 7 7 ] ] 、 、 [ [ 6 6 ] ] * * * * 虛假 xū jiǎ 或 huò 誤導 wù dǎo 內容 nèi róng ： ： * * * * - - 「 「 撤回 chè huí 」 」 現有 xiàn yǒu 消費者 xiāo fèi zhě 保護 bǎo hù [ [ 5 5 ] ] 、 、 [ [ 8 8 ] ] - - 暗示 àn shì 移除 yí chú 實際 shí jì 仍 réng 存在 cún zài 的 de 保護 bǎo hù 措施 cuò shī [ [ 5 5 ] ] - - 通過 tōng guò 遺漏 yí lòu Coalition Coalition 添加 tiān jiā 了 le 最佳 zuì jiā 利益 lì yì 義務 yì wù 而 ér 誤導 wù dǎo [ [ 8 8 ] ] 最終分數
6.0
/ 10
部分真實
* * * * 理由 lǐ yóu ： ： * * * *
**Justification:**
The claim is factually incorrect in its core assertion that the Coalition "wound back" consumer protections [5], [8].
該 gāi 聲明 shēng míng 在 zài 核心 hé xīn 主張 zhǔ zhāng 上 shàng 事實 shì shí 錯誤 cuò wù ， ， 即 jí Coalition Coalition 「 「 撤回 chè huí 」 」 了 le 消費者 xiāo fèi zhě 保護 bǎo hù [ [ 5 5 ] ] 、 、 [ [ 8 8 ] ] 。 。 The responsible lending obligations introduced by Labor in 2010 remain in force and were not removed [5].
Labor Labor 在 zài 2010 2010 年 nián 引入 yǐn rù 的 de 負責任 fù zé rèn 貸款 dài kuǎn 義務 yì wù 仍 réng 有效 yǒu xiào 且 qiě 未 wèi 被 bèi 移除 yí chú [ [ 5 5 ] ] 。 。 The best interests duty introduced by the Coalition in 2021 is actually a NEW consumer protection, not a wound-back one [8].
Coalition Coalition 在 zài 2021 2021 年 nián 引入 yǐn rù 的 de 最佳 zuì jiā 利益 lì yì 義務 yì wù 實際 shí jì 上 shàng 是 shì 新 xīn 的 de 消費者 xiāo fèi zhě 保護 bǎo hù ， ， 而 ér 非 fēi 撤回 chè huí 的 de 保護 bǎo hù [ [ 8 8 ] ] 。 。 However, the claim contains an important grain of truth: The Coalition government DID reject or indefinitely defer structural reforms to address the conflict of interest in mortgage broker remuneration that the Financial Services Royal Commission identified as problematic [12], [14].
然而 rán ér ， ， 該 gāi 聲明 shēng míng 包含 bāo hán 重要 zhòng yào 的 de 真實 zhēn shí 內核 nèi hé ： ： Coalition Coalition 政府 zhèng fǔ 確實 què shí 拒絕 jù jué 或 huò 無 wú 限期 xiàn qī 推遲 tuī chí 金融 jīn róng 服務 fú wù 皇家 huáng jiā 委員會 wěi yuán huì 指出 zhǐ chū 有 yǒu 問題 wèn tí 的 de 房貸 fáng dài 經紀 jīng jì 人 rén 薪酬 xīn chóu 利益 lì yì 衝突 chōng tū 結構 jié gòu 改革 gǎi gé [ [ 12 12 ] ] 、 、 [ [ 14 14 ] ] 。 。 By choosing not to ban trail commissions and not to move to a borrower-pays model, the Coalition failed to implement reforms that Hayne argued were necessary [12], [14].
**The misleading element:** Presenting this as "winding back" protections is inaccurate.
通過 tōng guò 選擇 xuǎn zé 不 bù 禁止 jìn zhǐ 後 hòu 續 xù 佣金 yòng jīn 和 hé 不 bù 採用 cǎi yòng 借款人 jiè kuǎn rén 付費 fù fèi 模式 mó shì ， ， Coalition Coalition 未能 wèi néng 實施 shí shī Hayne Hayne 認為 rèn wèi 必要 bì yào 的 de 改革 gǎi gé [ [ 12 12 ] ] 、 、 [ [ 14 14 ] ] 。 。 A more precise claim would be: "Failed to implement the structural reforms to mortgage broker remuneration recommended by the Hayne Royal Commission, instead relying on best interests duty to manage inherent conflicts of interest."
**What is TRUE:**
- Coalition rejected trail commission ban [12]
- Coalition rejected borrower-pays model [14]
- Coalition cancelled the 2022 review of trail commissions [12]
- Hayne identified these as necessary reforms [7], [6]
**What is FALSE or MISLEADING:**
- "Wound back" existing consumer protections [5], [8]
- Suggests removal of protections that actually remain in place [5]
- Misleading by omitting that Coalition ADDED best interests duty [8]
* * * * 誤導 wù dǎo 要素 yào sù ： ： * * * * 將此 jiāng cǐ 表述 biǎo shù 為 wèi 「 「 撤回 chè huí 」 」 保護 bǎo hù 是 shì 不 bù 準確 zhǔn què 的 de 。 。 更 gèng 精確 jīng què 的 de 聲明應 shēng míng yīng 是 shì ： ： 「 「 未能 wèi néng 實施 shí shī Hayne Hayne 皇家 huáng jiā 委員會 wěi yuán huì 建議 jiàn yì 的 de 房貸 fáng dài 經紀 jīng jì 人 rén 薪酬 xīn chóu 結構 jié gòu 改革 gǎi gé ， ， 而是 ér shì 依靠 yī kào 最佳 zuì jiā 利益 lì yì 義務來 yì wù lái 管理 guǎn lǐ 固有 gù yǒu 利益 lì yì 衝突 chōng tū 。 。 」 」 * * * * 真實 zhēn shí 內容 nèi róng ： ： * * * * - - Coalition Coalition 拒絕 jù jué 了後續 le hòu xù 佣金 yòng jīn 禁令 jìn lìng [ [ 12 12 ] ] - - Coalition Coalition 拒絕 jù jué 了 le 借款人 jiè kuǎn rén 付費 fù fèi 模式 mó shì [ [ 14 14 ] ] - - Coalition Coalition 取消 qǔ xiāo 了 le 2022 2022 年後續 nián hòu xù 佣金 yòng jīn 審查 shěn chá [ [ 12 12 ] ] - - Hayne Hayne 將這些 jiāng zhè xiē 認定 rèn dìng 為 wèi 必要 bì yào 改革 gǎi gé [ [ 7 7 ] ] 、 、 [ [ 6 6 ] ] * * * * 虛假 xū jiǎ 或 huò 誤導 wù dǎo 內容 nèi róng ： ： * * * * - - 「 「 撤回 chè huí 」 」 現有 xiàn yǒu 消費者 xiāo fèi zhě 保護 bǎo hù [ [ 5 5 ] ] 、 、 [ [ 8 8 ] ] - - 暗示 àn shì 移除 yí chú 實際 shí jì 仍 réng 存在 cún zài 的 de 保護 bǎo hù 措施 cuò shī [ [ 5 5 ] ] - - 通過 tōng guò 遺漏 yí lòu Coalition Coalition 添加 tiān jiā 了 le 最佳 zuì jiā 利益 lì yì 義務 yì wù 而 ér 誤導 wù dǎo [ [ 8 8 ] ] 📚 來源與引用 (13)
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1
The Age - About The Age
Theage Com
Original link no longer available -
2
Wikipedia - The Age editorial standards
Wikipedia -
3
Betoota Advocate - What is Betoota Advocate
Betootaadvocate
Original link unavailable — view archived version -
4
Parliament of Australia - National Consumer Credit Protection Act 2009
Federal Register of Legislation
-
5
ASIC - Responsible Lending Obligations Overview
Fair, strong and efficient financial system for all Australians.
Asic Gov -
6PDF
Financial Services Royal Commission Final Report - Key Findings on Mortgage Brokers
Royalcommission Gov • PDF Document -
7
MinterEllison - Financial Services Royal Commission Mortgage Broking Summary
Our team provides expert analysis on the Financial Services Royal Commission Final Report's implications for mortgage broking.
Insight -
8
ASIC Media Release 20-146 - Protecting Consumers Act 2019 Measures
Fair, strong and efficient financial system for all Australians.
Asic Gov -
9PDF
ASIC Regulatory Guide 273 - Mortgage Brokers Best Interests Duty
Download Asic Gov • PDF Document -
10
Treasury Media Release - Coalition Government Response to Mortgage Broking Review
Ministers Treasury Gov
-
11
SmartCompany - Coalition Backflip on Trail Commissions and 2022 Review Decision
Mortgage brokers say they are encouraged by a coalition backflip on trail commissions and are urging Labor to follow suit.
SmartCompany -
12
The Conversation - Political Conundrum on Mortgage Brokers and Hayne Recommendations
Josh Frydenberg wants to leave mortgage broker commissions unchanged for three years. It’s hard to see why.
The Conversation -
13
The Adviser - Labor's Mortgage Broker Policy Alternative
The ALP announced its policy response to the broker remuneration recommendations from the royal commission, backing away from a consumer-pays model and calling for a lender-paid standardised flat fee.
Theadviser Com
評分量表方法論
1-3: 虛假
事實不正確或惡意捏造。
4-6: 部分
有部分真實性，但缺乏或扭曲了背景。
7-9: 大致屬實
微小的技術性問題或措辭問題。
10: 準確
完美驗證且在情境上公正。
方法論: 評分通過交叉比對官方政府記錄、獨立事實查核組織和原始來源文件來確定。